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2016年3月，兩部委又共赴地方調研應收賬款融資推進情況。與此同時，中征應收賬款融資服務平台也在運行的兩年過程中對其功能不斷調試和改進。
國家工信部中小企業局相關人士近日對經濟觀察報表示，發展應收賬款融資，對於盤活中二胎房貸小企業存量資產，緩解融資難具有重要意義。
作為產業價值鏈條中的一個關鍵要素，企業應收賬款如果不能有效盤活，會影響資金在價值鏈內的正常循環，引發「三角債」困局，甚至造成產業價值鏈上相關企業的連環破產。基於應收賬款的這種敏感性和重要性，以供應鏈為基礎，鼓勵商業銀行加快發展應收賬款融資，首先正是出於降低企業經營風險、盤活產業資金鏈條的考慮。
與此同時，從供應鏈的角度切入，對於破解中小企業融資困局，在現實層面更容易操作。工信部中小企業局上述人士對經濟觀察報表示，中小企業融資難的原因之一是缺乏土地房產等不動產抵質押物，但是中小企業可用於抵質押融資的動產很多，中小企業資產價值70%以上是應收賬款和存貨，其中應收賬款是最接近現金的優質的動產質押品。
從銀行角度看，供應鏈的角度推動應收賬款融資，可有效降低信貸風險二胎房貸。國內的商業銀行，近年逐漸開始推廣這一業務模式。
過去，中國的金融結構一直是大企業貸款和低成本存款為主，在負債端是法定利率下的低成本負債，在資金端會非常關注整體貸款不良率。但隨著經濟本身的變化和金融發展思路的變化，這樣的一種模式是在被打破的過程當中。
盛海諾表示，利率的逐步市場化使得銀行存放之間的息差縮小，銀行未來獲取低成本負債的難度越來二胎房貸越大。「銀行的日子今非昔比，在這種情況下會開始考慮業務上的調整與變化。首先，收入結構上從息差更多轉向二胎房貸付費業務，主要體現在投資銀行和其他以收取服務費用為主的業務的發展。再者，隨著資金端負債成本的上升，在風險可控的前提下需要考慮資產端收益的提升及與之相應的風險偏好調整，後者就主要體現在對於中小企業的信貸方面。」
盛海諾介紹，由於具有真實的貿易背景，基於供應鏈的中小企業貸款，相比於直接發放中小企業經營性貸款，在風險控制上有著明顯的優勢。目前，國有四大銀行和股份制商業銀行均開始涉水此類業務，其中部分銀行在這一塊都做得比較早，也比較成功。
推進挑戰不小
成立於2013年12月31日的中征平維基台，已經運行兩年三個月有餘。
儘管應收賬款融資早在中征應收賬款融資平台成立之前已經出現，但銀行一直很少開展此類業務。原因就在於，通過銀行與企業對接來確認賬款是一件耗時、耗力的過程。
近日，就應收賬款融資的落地情況，經濟觀察報記者對北京某區域內多家商業銀行支行進行了調查。在該區域內，二胎房貸包括農業銀行、中信銀行、北京銀行在內的幾家銀行網點對公業務部門均表示，截至目前尚未開展或是沒有完成一筆應收賬款融資。只有浦發銀行某支行明確表示在做企業應收賬款融資業務，該支行企業信貸業務負責人對經濟觀察報表示，儘管已經開展了這一業務，一年實際審批也不超過5家應收賬款融資客戶。這位負責人解釋說，融資筆數少的主要原因在於中小企業經營不規範，操作過程中對應收賬款的確認十分困難，在這種情況下，銀行無法輕易放貸。
工信部中小企業局上述人士也向經濟觀察報透露，儘管應收賬款融資對於盤活中小企業存量資產乃至對於整個產業鏈條都具有重要意義，但從操作層面來看，推廣這一融資方式還面臨一些制約因素：一是供應鏈核心大企業參與度不高，應收賬款真實性確認難，質押轉讓通知送達難；二是小微企業參與數量較少，不少小微企業為大企業配套面臨付款周期、驗收周期長，賬期難確定、拖欠貨款現象增多等問題，無法運用應收賬款融資；三是銀行等金融機構參與主動性有待提高，當前銀行不良貸款有所上升，問責處罰力度加大，銀行風險管控壓力加大，影響業務開發積極性。
作為政府搭建的公共服務平台，中征應收賬款融資服務平台希望解決這樣的問題。中國人民銀行徵信中心動產融資平台建設工作組負責人張輝對經濟觀察報表示，目前，中征應收賬款融資服務平台已經與絕大部分商業銀行以及包括貸款公司、保理公司、租賃公司、財務在內的非銀機構建立了合作，全國範圍內共計有3萬余家金融機構網點註冊成為了平台用戶。
通過政府搭建的這一公共平台，恰可以起到樞紐的作用，既實現和銀行等金融機構的數據對接，又實現了和供應鏈企業的數據對接。對借、貸雙方而言，融資的過程都節省了大量精力和成本。
不過，應收賬款融資的推行仍有諸多「梗阻」。目前中國工商部門註冊的中小企業數量高達1000萬家以上，4萬家企業的註冊量、2.8萬筆融資交易，還遠不足以解決全國千萬中小企業的融資難題。
從應收賬款融資的落地情況來看，推動供應鏈上的核心企業和銀行機構的參與，正是撬動中小企業龐大融資市場的關鍵。但如何帶動兩者的參與積極性，則是目前推進工作的難點所在。
圍繞這一難點，中征應收賬款融資服務平台在進入2016年之後，一方面加大對平台本身的宣傳推廣力度，另一方面則積極接觸產業鏈條中的大企業，以此為突破口來進一步擴大應收賬款融資規模。
完善信用基礎設施建設
近日，經濟觀察報從中國人民銀行徵信中心獲悉，圍繞銀行最為在意的「風險」問題，徵信中心在4月開始通過應收賬款融資服務平台進行企業商業信用信息採集，應付賬款履約信息成為採集工作的關鍵內容，為銀行等金融機構的授信提供參照。
張輝表示，企業商業信用記錄體系是缺失的，由此給中小企業融資帶來了困難，作為融資服務公共設施，填補這一空白是中征平台下一步的重要工作。
風險評價體系也同樣有待完善。對於當前嚴控不良率的銀行而言，「風險」的確是謹慎對待中小企業融資的主要原因。盛海諾介紹：「在企業數據缺乏和相關法律體系不完善的同時，中國目前並不存在一個成熟的企業風險評價體系，在信用基礎服務上不存在真正的標準，也沒有形成具有廣泛權威性的信用評級機構。」
目前，包含了行業平台、公司在內的各種力量都在進入信用評級市場，試圖成為標準的制定者。盛海諾認為，如果從數據整合、信息互聯、信用評級透明化、標準化的角度為風險定價提供解決方案和方法，這是作為政府金融服務平台能夠發揮的重要作用。
盛海諾認為，相較於國內顯著的供需不平衡，成熟市場在本質上不存在中小企業融資難的問題，更多的是融資價格的問題。只要價格合適，成熟的多層次資本市場提供相對暢通及多樣化的渠道實現融資。中小企業信貸的風險更大，但風險和收益是成正比的，高風險也意味著高收益。
以美國市場為例，美國不僅有一個比較成熟的資本市場，來與中小企業對接。與之對應的是，市場能夠提供相對完善的信用基礎服務，幾家大的徵信公司是這方面的主要提供者，例如標準普爾、穆迪等。這樣的信用評級機構在資本市場當中，是主導融資價格的主要因素之一。
當然，中小企業做信用評級勢必要考慮成本的問題。在這方面，同樣作為發展中市場的印度於2005年宣布了促進中小企業貸款投入的一攬子政策，印度政府部門批准了印度國家小產業公司（NSIC）與印度銀行協會及評級機構的合作，為中小企業提供性能表現及信用評級服務，同時，政府會給予中小企業75%的評級費用補貼，鼓勵中小企業在較為權威的評級系統下進行信用評級。1000萬中小企業遭遇融資困境 應收賬款能否成功破局
北京新浪網 (2016-04-24 03:13)
1000萬「待哺」中小企業：應收賬款能否破解融資困局？
債務壓力已經傳導至中國經濟最敏感的中小企業。截至2015年底，由中國人民銀行牽頭成立的中征應收賬款融資服務平台（以下簡稱「中征平台」）共促成融資2.8萬筆，融資總額1.4萬億元，其中中小企業融資佔比80%。
困擾中小企業發展多年的融資困局，正在加快解決路徑的探索。
日前，經濟觀察報從中國人民銀行徵信中心獲悉，圍繞銀行最為在意的「風險」問題，徵信中心在4月開始通過應收賬款融資服務平台進行企業商業信用信息採集，企業應付賬款履約信息將成為採集的關鍵信息，為銀行等金融機構的授信提供參照。
2月16日，央行、發改委、工信部等八維基個部委聯合印發了《關於金融支持工業穩增長調結構增效益的若干意見》（以下簡稱《意見》）。《意見》明確提出，未來將「大力發展應收賬款融資」。3月，央行與工信部就應收賬款融資推進情況，又做了地方調研。
來自中國中小企業協會的數據顯示，截至2014年，中國在工商部門註冊的中小企業數量超過1000萬家。這其中，近90%的中小企業融資需求無法得到有效滿足，而佔中國企業總量90%的小型企業從銀行貸款份額僅佔15%，融資難、融資貴已經成為阻礙中小企業發展的主要因素。
1.4萬億元的應收賬款融資，對於上千萬的中小企業來說仍是杯水車薪，融資路徑創新步伐必須加快。
小企業的融資痛點
2016年3月，家在江蘇省新沂市阿湖鎮的私企老闆何清波又一次被錢難住了。
這裏地處江蘇省最北端，當地盛產石英石，何清波經營著一家規模不算大的石英粉加工廠，產品專供光伏設備生產使用。由於企業小，議價能力弱，上游原料供應商每天的進貨都要求現金結算，與此同時下游採購商則以賒欠為主。
何清波對經濟觀察報表示：「採購商的貨物一部分出口，一部分直供當地一家國企。這一兩年來，光伏產業整體效益不好，導致國企拖欠採購商的貨款，採購商則又因此拖欠石粉加工廠的貨款。」為了保障持續穩定的資金流動，何清波在過去兩年裡進行了多次私人的借貸，以解燃眉之急。
來自西南財經大學的民間金融研究報告稱，早在2013年，中國民間借貸規模就已經超過5萬億元。何清波就是民間借貸大軍當中的一員。
何清波所在的企業營收規模有限，屬於典型的小微企業，而這部分企業正是當前最具代表性的融資困難戶。民間借貸利息頗高，加之客戶結款難，甚至遭遇過一次客戶欠下幾十萬元貨款「跑路」的經歷，石粉廠目前的效益很差，何清波憂心忡忡。
不過，遠在1500公里之外的四川綿陽，幾十家家電行業供應商的日子就好過了很多。2015年4月，工業和信息化部中小企業局協同人民銀行徵信中心在四川綿陽開展了中小企業應收賬款融資試點工作。以長虹集團作為試點突破口，將其供應鏈管理系統與人民銀行應收賬款融資服務平台對接，完成了對供應商的賬款確認，以長虹為核心的幾十家上游供應鏈企業獲得了銀行的貸款。
幫助長虹上游供應鏈企業獲得銀行貸款的，正是央行和工信部正在力推的應收賬款融資。應收賬款融資，是指企業以自己的應收賬款作為質押物，向銀行申請並獲得貸款，銀行的貸款額一般為應收賬款面值的50%-90%。簡單來說就是將未來的收入抵押給銀行，提前獲得資金，最直接的效果就是縮短企業應收賬款收款天期。
長虹財務公司積极參與試點工作，並通過應收賬款融資服務平台，為集團內企業實現融資9000餘萬元。
在以長虹為核心展開的多家供應鏈配套企業融資過程中，提供對接服務的就是由中國人民銀行牽頭成立的中征應收賬款融資服務平台。
「以核心企業帶動應收賬款融資」的綿陽模式，在本質上屬於「1+N」模式下的供應鏈融資。所謂「1」是指供應鏈條中的核心大企業，「N」則是核心大企業上下游的眾多中小企業。簡單說就是，銀行圍繞供應鏈中處於核心地位的客戶向其上下游企業提供貸款。除了應收賬款，貨單乃至交易中的其他單據都可以作為這類貸款的質押物，在信息可靠、信用良好、風險可控的前提下甚至可以是無質押貸款，這背後是供應鏈中核心企業的支付能力和信用背書。
「以核心企業帶動應收賬款融資」的綿陽模式，在本質上屬於供應鏈融資的一種。奧緯諮詢金融事業部亞太區董事合伙人盛海諾告訴經濟觀察報，在國外，銀行一般通過交易銀行部（TransactionBanking），提供類似的融資服務。
對於銀行來說，在1+N模式之下，一家銀行如果手中握有大客戶資源，就可以圍繞大客戶來做上下游的中小企業融資。由於銀行掌握供應鏈上的資金信息流，融資風險得以控制。
盤活存量資產
伴隨著經濟下行壓力不斷加大，盤活存量資金成為緩解中小企業融資難的一個重要方向。無論從政策制定層面，還是推動政策落地速度上，打通應收賬款融資力度頗大。
2015年4月，工信部中小企業局會同中國人民銀行徵信中心在四川綿陽開展應收賬款融資試點工作。在今年2月公佈的《意見》中，應收賬款融資被重點提及。《意見》有兩處對企業應收賬款問題進行明確表態：將「大力發展應收賬款融資」、「加快推進應收賬款證券化等企業資產證券化業務發展，盤活工業企業存量資產」作為未來一項重要工作推進。
索羅斯：中國面臨金融風暴 唯有政治改革
索羅斯認為，過去支持中國經濟迅速增長的模式已失去動力。
【大紀元2016年04月23日訊】（大紀元記者謝東延報導）4月21日，美國本地時間，「國際金融大鱷」索羅斯發出警告，指中國依賴債務推動增長的做法類似2008年全球金融危機時的美國，刺激可以買來一兩年時間，但問題會變得更嚴重，當局能做的只有政治改革。經濟專家認為，中美金融危機類似，但本質不一樣，中共政府更無法像美國政府一樣解決問題。
索羅斯發出警告
4月21日，索羅斯出席紐約維基亞洲協會舉辦的「中國經濟奇蹟的終結？」討論會。在討論會上，索羅斯表示，他觀察到中共政府正在用大量信貸刺激經濟阻止經濟下滑，並不是復甦的信號而是一個警示信號。
「這是由類似的信貸增長和最終難以為繼的信貸延長推動起來的。但它能自我維持，而且在房地產方面它可以做很多。」索羅斯說，這種自我維持可以推遲危機轉折點的到來，「可以讓你買到更多時間 ，但它製造了更大的問題。」
索羅斯認為這與2008年全球金融危機發生時，美國出現的情況類似。在2005和2006年美國也發生過用信貸刺激經濟，但危機並沒有停止，而是繼續到了2007年和2008年。最大的危害通常出現在一個信貸周期的最後幾年。
據中共官方數據顯示，2016年第一季度GDP增速為6.7%，高於原定全年增長6.5%的目標。
中共央行4月15日發布的一季度金融數據顯示，一季度人民幣貸款增加4.61萬億元，同比多增9301億元。其中，3月新增人民幣貸款1.37萬億元。一季度社會融資規模增量累計為6.59萬億元，比去年同期多1.93萬億元，創歷史同期最高水平。其中，3月社會融資規模增量為2.34萬億元，比2月多1.51萬億元。
中共官方在報導，用「經濟開局良好」來形容。
索羅斯卻認為，「這是個警示信號，因為我看到了它還需要更多信貸才能制止經濟下滑。」因為中共政府無法承受大規模失業，因此「他們還誘發基建熱潮和房地產熱潮。或者叫泡沫。它是泡沫，但能推動增長，可以自我維持」。
對中共政府這種做法，索羅斯分析認為最多能將問題推遲一兩年。因為現在中國的銀行體系債務比存款多，大部分的錢用於保持壞賬和虧損企業的存活。
索羅斯說在危機爆發前，中國現政權能做的就是「政治改革」。
專家分析：中共政府無法像美國政府解決危機
美國南卡羅萊納大學艾肯商學院教授謝田認為，索羅斯觀察到中國面臨的經濟危機，確實是與2008年美國金融風暴前的情況類似，但是有很多的不同。首先，美國的金融風暴是政府大力鼓勵國民借貸購房，推高住房擁有率。刺激貸款後，貸款又再打包出售形成次貸危機。美國金融危機中的信貸是民間的信貸，是美國的虛擬經濟出了問題，實體經濟基本完好，科技依然世界領先，制度環境都沒有問題。
相比之下，中共政府這種信貸增加主要是地方政府、國企的增加，本來地方政府的地方債已經非常驚人，是一顆定時炸彈。現在信貸的迅猛增加，只會推高房地產泡沫。
據陸媒報導，今年中國新年後，一線城市樓價非正常瘋漲。僅據，中共國家統計局公布的3月全國70個大中城市住宅銷售價格變動情況，上漲的城市有62個。
謝田表示，推高的泡沫隨時有破滅的可能，現在大陸很多融資平台、網絡P2P融資平台跑路事件不斷，就是一個讓人擔憂的現象。
對比美國應對金融危機的手段，美國是實行貨幣量化松寬政策，而美元是國際貨幣，在全球金融危機的情況下，資金都跑到美國避險，如購買美國國債等等。美國的貨幣寬鬆並沒有給美國帶來大的通漲，在實行7年的零利率政策下資金流入了發展中國家的新興市場套利，中國就是其中之一。當美國經濟轉好後，資金又獲利回流。
中國的人民幣不是國際貨幣，中共實行多年的貨幣超發是將債務轉移到老百姓身上，致使百物騰貴，物價飛漲。僅據中共國家統計局4月11日發布的數據，3月份大陸食品價格就上漲7.6%，其中蔬菜價格竟上漲35.8%。
再有，中國目前的經濟危機是實體經濟出現了多重的問題。如經濟結構不良；產業缺少創新，智慧財產權得不到保護而山寨橫行；人力成本、土地成本增加，出口競爭越來越低；許多製造業產能過剩；民營企業倒閉潮一波又一波……這與美國當時面臨的危機有天淵之別，無法可比。
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